Caixa começa a convocar técnicos aprovados em concurso deste ano

A Caixa já começou a convocar os aprovados no concurso. Alguns de meus alunos já me deram notícias dos exames admissionais e eu fiquei muito, muito feliz!

Segundo o G1, já foram convocados mais de 3500 aprovados em todo o país. E você? Já foi chamado? Me dê notícias!!!



Abraços
Paloma

Novas Regras da Poupança

A gente sempre ouve que o Brasil tem uma das taxas de juros mais altas do mundo e que é preciso reduzi-la etc e tal. Quanto estudamos noções de política econômica, vimos que a taxa de juros ideal é aquela que equilibre os quatro fatores:

• Desenvolvimento Econômico
• Redução da Dívida
• Redução da Inflação
• Retorno aos Poupadores

Bom, quanto mais a taxa de juros, cai, mais cai o retorno aos poupadores, isso é inevitável. Mas, se conseguirmos conter a inflação, isso não será um grande problema, pois o que importa mesmo é o ganho real e não o ganho nominal.

Desde que a Caixa foi criada lá em 1861 a poupança já remunerava a uma taxa de 6% ao ano e a mudança nas regras agora causou grande alarde. Mas, na minha modesta opinião, podemos qualificar isso de "muito barulho por nada".

Vejamos as novas regras:

Nada muda para os depósitos efetuados até 03.05.12, a regra de remuneração permanece a mesma: TR + 6,17% ao ano independentemente do valor da SELIC.

Como ficou a rentabilidade para os novos depósitos:

• Quando a SELIC estiver acima de 8,5% ao ano a regra de remuneração permanece TR + 6,17% ao ano.

• Quando a SELIC estiver em 8,5% ao ano ou abaixo, a Poupança passa a render TR + 70% da SELIC. 

• Esta regra passa a valer para os depósitos efetuados a partir do dia 04.05.12.

Fique tranquilo: 

• Os saques da Poupança podem ser realizados normalmente.

• A Poupança continua oferecendo os benefícios de sempre: segurança, rentabilidade mensal, isenção de imposto de renda e de IOF.

Pois  bem. Vamos às contas?

Se, e somente se, a Selic bater 8,5% ao ano, a poupança vai render 70% disso, o que quer dizer 5,95% ao ano. Uma diferença de 0,23% AO ANO! É menos de 0,02% ao mês e muito, muito menos do que a CPMF, por exemplo.

Um preço baixo a se pagar se conseguirmos atingir a taxa ideal, não acham?

Recomendação

O concurso já passou, mas espero que os temas vistos tenham sido absorvidos :)

No ensejo, dentro daquele nosso capítulo de Noções de Política Econômica e dentro das recentes quedas nas taxas de juros, recomendo a leitura do texto no blog do Beto Veiga:

http://www.betoveiga.com/log/index.php/2012/05/juros-baixos-estimulam-o-consumo/

Prova da Caixa Comentada - Parte 2

41. A BM&FBOVESPA é uma companhia de capital brasileiro, formada em 2008, a partir da integração das operações da Bolsa de Valores de São Paulo e da Bolsa de Mercadorias & Futuros.
Por meio de suas plataformas de negociação, a BM&FBOVESPA, dentre outras atividades, realiza o(a)
(A) registro, a compensação e a liquidação de ativos e valores mobiliários
(B) registro e a compensação de transferências internacionais de recursos
(C) seguro de bens e ativos mobiliários, negociados no mercado
(D) compensação nacional de cheques e a liquidação de outros ativos bancários
(E) intermediação, o registro e a liquidação de transferências interbancárias

Resposta A. A principal função de uma bolsa de valores é proporcionar um ambiente transparente e líquido, adequado à realização de negócios com valores mobiliários.

42. As debêntures são títulos de créditos emitidos por sociedades anônimas, tendo por garantia seus ativos.
Os direitos e as remunerações oferecidas pelas debêntures são
(A) letras de câmbio, multas e certificados de depósitos bancários
(B) letras de câmbio, juros e ações ordinárias
(C) participação nos lucros, certificados de depósitos bancários e ações preferenciais
(D) juros, participação nos lucros e prêmios de reembolso
(E) multas, títulos públicos e ações ordinárias

Resposta D. Questão um pouco menos óbvia, mas dava pra fazer por eliminação. Debêntures são certificados ou títulos de valores mobiliários emitidos pelas sociedades anônimas, representativas de empréstimos contraídos pelas mesmas, cada título dando, ao debenturista direitos de crédito.

43. O Sistema Financeiro Nacional é composto por diversas entidades, dentre as quais os órgãos normativos, os operadores e as entidades supervisoras.
A entidade responsável pela fiscalização das instituições financeiras e pela autorização do seu funcionamento é o
(A) Banco Central do Brasil
(B) Conselho Monetário Nacional
(C) Fundo Monetário Internacional
(D) Conselho Nacional de Seguros Privados
(E) Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES)

Resposta A. Sempre tem uma dada de presente, né?

44. As sociedades de arrendamento mercantil são constituídas sob a forma de sociedade anônima, devendo constar obrigatoriamente na sua denominação social a expressão “Arrendamento Mercantil”.
Uma das operações típicas realizadas por essas sociedades é o(a)
(A) leasing
(B) factoring
(C) underwriting
(D) câmbio internacional
(E) venda de ações

Resposta A. Dada também.

45. A política monetária enfatiza sua atuação sobre os meios de pagamento, os títulos públicos e as taxas de juros.
A política monetária é considerada expansionista quando
(A) reduz os meios de pagamento, retraindo o consumo e a atividade econômica.
(B) mantém todas as condições macroeconômicas estáveis por longo período.
(C) estabelece diretrizes de expansão da produção do mercado interno para o exterior.
(D) realiza operações de crédito no exterior, aumentando a captação de recursos e, por consequência, os meios de recebimento.
(E) eleva a liquidez da economia, injetando maior volume de recursos nos mercados, elevando, em consequência, os meios de pagamentos.

Resposta E. Expansionista = maior liquidez.

46. A gestão da economia visa a atender às necessidades de bens e serviços da sociedade e também a atingir determinados objetivos sociais e macroeconômicos, tais como pleno emprego, distribuição de riqueza e estabilidade de preços.
Para que isso ocorra, o governo atua por meio de
(A) ações fiscais
(B) ações monetárias
(C) políticas econômicas
(D) políticas de relações internacionais
(E) diretrizes fiscais e orçamentárias

Resposta C. Não trata apenas de liquidez e juros, mas de objetivos sociais e macroeconômicos.

47. As ações constituem títulos representativos da menor fração do capital social de uma empresa, podendo ser classificadas em ordinárias ou preferenciais.
As ações ordinárias atribuem ao seu titular
(A) prioridade no recebimento de dividendos
(B) prioridade no reembolso do capital, no caso de dissolução da empresa
(C) permissão para revenda a qualquer tempo
(D) direito de voto na assembleia de acionistas
(E) direito de compra de outras ações ordinárias

Resposta D. Questão quase repetida.

48. No mercado à vista de ações, ocorre a compra ou a venda de uma determinada quantidade de ações. Quando há a realização do negócio, a operação é liquidada no terceiro dia útil após o fechamento da compra.
Nesse mercado, os preços das ações são formados, diretamente, de acordo com a(o)
(A) projeção futura de mercado
(B) força de oferta e demanda de cada papel
(C) probabilidade futura de lucros de cada papel
(D) cálculo estatístico de mercado
(E) histórico de rentabilidade de cada papel

Resposta B. Falamos várias vezes que o preço das ações é determinado pelo mercado, lei da oferta e da procura.

49. No mercado financeiro, a intermediação financeira desenvolve-se de forma segmentada, com base em quatro subdivisões: mercados monetário, cambial, de crédito e de capitais.
O mercado de crédito visa, fundamentalmente, a
(A) fiscalizar as operações dos seus agentes econômicos.
(B) controlar a liquidez da economia com operações de curto e curtíssimo prazos.
(C) realizar as operações de compra e venda de moedas internacionais conversíveis.
(D) suprir as necessidades de investimentos dos agentes econômicos a médio e longo prazos.
(E) suprir as necessidades de caixa de curto e médio prazos dos agentes econômicos, sejam eles pessoas físicas ou jurídicas.

Resposta E. Mercado de crédito é o varejo.

50. De acordo com a Lei no 6.404, a companhia pode ser aberta ou fechada. Tal classificação se baseia no fato de os valores mobiliários de sua emissão serem ou não admitidos à negociação no mercado de valores mobiliários.
Nesse sentido, uma companhia é considerada aberta quando
(A) seus títulos são emitidos no exterior.
(B) seus ativos permanentes são disponibilizados para venda.
(C) suas debêntures são emitidas no exterior.
(D) suas ações podem ser negociadas na Bolsa de Valores.
(E) suas ações não são negociadas no mercado

Resposta D. Questão repetida.

Prova fácil, espero que meus aluninhos tenham todos fechadoooo!!!!!

Prova da Caixa Comentada - Parte 1

31. No ato de abertura de uma conta-corrente, os bancos devem apresentar aos clientes todas as condições básicas para movimentação e encerramento de conta.
Essas condições devem constar, obrigatoriamente, no(a)
(A) folheto de propaganda do banco
(B) contrato de abertura de conta-corrente
(C) site do banco, para consulta de todos os interessados
(D) intranet do banco, para consulta dos funcionários
(E) proposta para cadastro no Banco Central

Resposta B. Poderia ser também a ficha-proposta de abertura de conta, que é o contrato firmado entre banco e cliente

32. Para estabelecer um relacionamento bancário, as pessoas devem comprovar o seu domicílio. No caso das pessoas jurídicas de direito privado, o seu domicílio é o
(A) estabelecimento principal da empresa, ou matriz, desconsiderando os domicílios locais das suas filiais.
(B) lugar onde funcionarem as respectivas diretorias e administrações, ou onde elegerem domicílio especial em seu estatuto ou atos constitutivos.
(C) local definido por legislação específica, aplicável a cada tipo de empresa, de acordo com sua personalidade jurídica.
(D) local onde são realizadas as principais transações comerciais e a prestação de serviço com atendimento ao público.
(E) local de residência dos sócios-fundadores da empresa ou dos membros do conselho de administração, em caso de companhias abertas.

Resposta B. Se a pessoa física pode ter mais de um domicílio, a pessoa jurídica também.

33. Com as alterações do Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB), o Sistema Especial de Liquidação e Custódia (Selic) passou a liquidar as operações com títulos públicos federais em
(A) dois dias úteis
(B) três dias úteis
(C) uma semana
(D) tempo real
(E) curto prazo

Resposta D. O Selic opera com LBTR.

34. O mercado de ações pode ser classificado de acordo com o momento da negociação do título. Quando, por exemplo, uma empresa emite novas ações, esse lançamento ocorre no mercado
(A) cambial
(B) futuro
(C) monetário
(D) primário
(E) secundário

Resposta D. Falamos disso zilhões de vezes em sala de aula.

35. As Sociedades de Capitalização são entidades constituídas sob a forma de sociedades anônimas, que negociam contratos, denominados títulos de capitalização. Esses títulos têm por objeto a(o)
(A) aquisição de ações de empresas privadas, para investimento em longo prazo, com opção de realizar a venda dessas ações a qualquer tempo.
(B) compra parcelada de um bem em que um grupo de participantes, organizados por uma empresa administradora, rateia o valor do bem desejado pelos meses de parcelamento.
(C) compra de títulos públicos ou privados, mediante depósitos mensais em dinheiro, que serão capitalizados a uma determinada taxa de juros até o final do contrato.
(D) investimento em títulos públicos do governo federal, no qual o investidor poderá optar pelo resgate do Fundo de Garantia (FGTS) ou pelo pagamento em dinheiro.
(E) depósito periódico de prestações pecuniárias pelo contratante, o qual terá o direito de resgatar parte dos valores corrigidos e de concorrer a sorteios de prêmios em dinheiro.

Resposta E. Questão bem fácil. Falamos disso em sala também. Quem lembrasse dos sorteios matava logo.

36. O prazo de bloqueio dos cheques varia em função dos seus valores. Para a liberação dos depósitos de cheques com valores
inferiores a R$ 300,00, o prazo é de até
(A) um dia útil, a contar da data do depósito.
(B) dois dias úteis, contados a partir do dia útil seguinte ao do depósito.
(C) dois dias corridos, contados a partir do dia útil seguinte ao depósito.
(D) três dias corridos, a contar da data do depósito.
(E) quatro dias úteis, a contar da data do depósito.

Resposta B. Cheque inferior = D+2.

37. Na composição do sistema financeiro, as principais instituições estão constituídas sob a forma de banco múltiplo, que oferece ampla gama de serviços bancários. Uma das funções básicas dos bancos comerciais é a
(A) atuação centrada nos mercados de câmbio, nos títulos públicos e privados, nos valores mobiliários e nas mercadorias e futuros.
(B) concessão de crédito aos cooperados, quase sempre produtores rurais.
(C) concessão de financiamento de longo prazo para a realização de investimentos em todos os segmentos da economia nacional, com baixas taxas de juros.
(D) captação de depósitos à vista e de depósitos de poupança.
(E) captação dos depósitos do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS).

Resposta D. Questão fácil também. Os depósitos à vista entregam logo a resposta.

38. O cheque é considerado pelo Banco Central uma ordem de pagamento à vista e um título de crédito com características
peculiares. O cheque cruzado, por exemplo, poderá ser pago somente em forma de
(A) depósito em conta
(B) documento de crédito (DOC)
(C) saque direto no caixa
(D) ordem de pagamento
(E) transferência eletrônica direta (TED)

Resposta A. Cesgranrio facilitando a vida dos candidatos :)

39. As sociedades corretoras de títulos e valores mobiliários são constituídas sob a forma de sociedade anônima ou por quotas de responsabilidade limitada. Um dos seus objetivos principais é
(A) controlar o mercado de seguros.
(B) regular o mercado de valores imobiliários.
(C) assegurar o funcionamento eficiente do mercado de Bolsa de Valores.
(D) subscrever emissões de títulos e valores mobiliários no mercado.
(E) estimular a formação de poupança e sua aplicação em valores mobiliários.

Resposta D. Questão quase repetida. A letra A é SUSEP, a B fala de valores imobiliários, a C e E são CVM.

40. Qual é a Companhia de Capital Aberto, instituída pelo Conselho Monetário Nacional, que atua como integradora do mercado financeiro, oferecendo serviços de registro, de central depositária, de negociação e liquidação de ativos e títulos?
(A) BNDES
(B) Banco Central do Brasil
(C) Selic
(D) Cetip
(E) Caixa Econômica Federal

Resposta D. BNDES e Caixa são empresas públicas, BACEN é autarquia e Selic é sistema.

Até aqui muito fácil!

Requisitos do Cheque

O cheque deve conter:

I - a denominação "cheque" inscrita no contexto do título e expressa na língua em que este é redigido;
II - a ordem incondicional de pagar quantia determinada;
III - o nome do banco ou da instituição financeira que deve pagar (sacado);
IV - a indicação do lugar de pagamento;
V - a indicação da data e do lugar de emissão;
VI - a assinatura do emitente (sacador), ou de seu mandatário com poderes especiais.

Bons Estudos!

Tirando o atraso: Cheque

15 dias sem postar, me perdoem!

Muita gente me pediu postagens sobre assuntos do concurso da Caixa que não caíram no BB.

Os itens 1 a 4 do Edital não caíram na prova do BB: documentos para abertura e movimentação de contas; capacidade, representação e domicílio; cheque e SPB.

O item de cheque traz como subtópicos itens previstos lá na lei do cheque, tendo ficado de fora motivos de devolução, sustação e CCF por exemplo.

Cheque é uma ordem de pagamento à vista. O emitente dá ao banco sacado a ordem incondicional de pagar quantia determinada (sacado é sempre quem paga, lembram?). O cheque apresentado para pagamento antes do dia indicado como data de emissão é pagável no dia da apresentação.

O cheque pagável a pessoa nomeada, com ou sem cláusula expressa "à ordem", é transmissível por via de endosso (em branco ou em preto).

Para mais informações, recomendo a leitura da Lei 7.357/85.

Bons Estudos!

TEC

A Transferência Especial de Crédito - TEC consiste em ordem de transferência de fundos dada por uma pessoa física ou jurídica a uma instituição financeira para que ela efetue um conjunto de transferências de crédito, que são destinadas a pessoas físicas ou jurídicas clientes de outras instituições financeiras.

São partes de uma TEC:

• o remetente: pessoa que ordena as transferências de crédito;
• a instituição financeira remetente: instituição que recebe a ordem do remetente e por intermédio da qual as transferências de crédito são iniciadas;
• as instituições financeiras destinatárias: instituições por intermédio das quais as transferências de crédito são completadas; e
• os beneficiários: pessoas às quais as transferências de crédito são destinadas.

O valor máximo de cada transferência de crédito efetuada mediante TEC é de R$4.999,99 (quatro mil, novecentos e noventa e nove reais e noventa e nove centavos).

Admite-se o uso da TEC para a realização de uma única transferência de crédito.

Bons Estudos!

Siistema de Pagamentos Brasilleiro

Sistema de Pagamentos Brasileiro, ou simplesmente SPB, é o conjunto de procedimentos, regras, instrumentos e dispositivos operacionais integrados usados para transferir fundos, liquidar obrigações, efetuar pagamentos e realizar transações financeiras ou bancárias.

Esse sistema é usado por bancos, instituições financeiras, seguradoras ou empresas de cartões de crédito, pelo Banco Central do Brasil e instituições governamentais.

O SPB É OPERADO PELO BANCO CENTRAL DO BRASIL

O Sistema de Pagamentos Brasileiro é estruturado em câmaras de compensação e liquidação. Podemos comparar essas câmaras a salas de

atendimento. Por exemplo, se um cliente chega a uma empresa para tratar sobre troca de produto, ele é encaminhado para o setor de trocas; se ele quiser pagar uma conta, ele será encaminhado para o caixa da empresa.

Assim também funcionam as câmaras de compensação e liquidação do SPB. Cada uma delas possui uma função específica. Sua estrutura tecnológica processa os dados e comandos relativos à natureza da transação para a qual câmara foi programada.

No Sistema de Pagamentos Brasileiro, as instituições financeiras estão ligadas a uma rede de transmissão de dados denominada Rede do Sistema Financeiro Nacional – RSFN.

Por essa rede transitam as mensagens eletrônicas de transferências de recursos como as Transferências Eletrônicas Disponíveis – TED, a negociação de ativos financeiros, os resultados das câmaras de compensação dos cheques, os Documentos de Crédito – DOC – e as cobranças bancárias.

A liquidação dessas transferências ocorre a qualquer momento ou em horário pré-estabelecido, dentro do horário de funcionamento do Sistema de Transferência de Reservas – STR –, módulo que executa transferências de recursos em tempo real (on line), movimentando a Conta de Reservas Bancárias.

Após o encerramento das operações de transferências, o resultado financeiro apurado na Câmara Interbancária de Pagamentos – CIP - é lançado, no mesmo dia, na Conta de Reservas Bancárias.

Fonte: Caixa

Bons Estudos!

Ações na Bolsa

Uma ação é a menor fração do capital social de uma empresa (S.A.). As ações são negociadas em lotes e representam um direito de propriedade de renda variável.

Mercado a vista

Mercado em que se realiza a compra ou a venda de uma determinada quantidade de ações. O comprador executa o pagamento e o vendedor entrega as ações objeto da transação, no terceiro dia útil após a realização do negócio (D+3).

Mercado a termo

Neste mercado, são negociados contratos para a compra ou a venda de ações, a um preço fixado e com liquidação em prazo determinado. O prazo do contrato a termo é livremente escolhido pelos investidores, obedecendo ao prazo mínimo de 16 e máximo de 999 dias corridos.

Mercado de opções

Mercado no qual são negociados direitos de compra ou venda de um lote de valores mobiliários, com preços e prazos de exercício preestabelecidos contratualmente.

Bons Estudos!

Agradecimento

Obrigada por todos os recados carinhosos!
"Tamo junto" para a Caixa!!!
Contem comigo e Bons Estudos!

Prova do BB Comentada - Parte 3

Continunado...

65. Atualmente, os bancos possuem diversos tipos de produtos para financiar as relações comerciais, desde as realizadas por microempresas até as realizadas por grandes empresas.

Qual é o nome da operação realizada quando pequenas indústrias vendem para grandes lojas comerciais e estas procuram os bancos para dilatar o prazo de pagamento mediante a retenção de juros?

(A) Compror Finance

(B) Vendor Finance

(C) Capital de Giro

(D) Contrato de Mútuo

(E) Crédito Rotativo

Quem procura o banco neste caso é o comprador (grandes lojas comerciais). Portanto, é operação de compror.

66. Nos dias de hoje, o uso do “dinheiro de plástico” está superando cada vez mais outras modalidades de

pagamento, que, com o passar dos anos, estão ficando obsoletas.

Um tipo de “dinheiro de plástico” muito utilizado no comércio de rua é o

(A) cartão cidadão

(B) cartão de crédito

(C) cartão de senhas

(D) talão de cheques

(E) internet banking

Precisa comentar?

67. Com o crescente avanço tecnológico, está cada vez mais fácil realizar operações bancárias sem que se precise ir pessoalmente a uma agência.

Que nome se dá ao tipo de acesso bancário realizado em terminais de computadores, caixas eletrônicos e bancos 24 horas?

(A) Banco de Dados

(B) Débito Automático

(C) Home Office Banking

(D) Internet Banking

(E) Remote Banking

Banco remoto é todo serviço prestado fora das agências, sem ser via internet.

68. Devido à grande exposição ao risco de crédito, os bancos precisam utilizar meios para garantir suas operações e salvaguardar seus ativos.

Qual o tipo de operação que garante o cumprimento de uma obrigação na compra de um bem a crédito, em que há a transferência desse bem, móvel ou imóvel, do devedor ao credor?

(A) Hipoteca

(B) Fiança bancária

(C) Alienação fiduciária

(D) Penhor

(E) Aval bancário

O mais correto seria perguntar qual a garantia e não qual operação. Mas bem móvel ou imóvel, só podia ser alienação.

69. Dentre os principais papéis privados negociados no mercado financeiro estão as letras de câmbio, que são emitidas pelos financiados dos contratos de crédito e aceitas pelas instituições financeiras participantes
da operação. Posteriormente, elas são vendidas a investidores, por meio dos mecanismos de intermediação
do mercado financeiro.
Nesse sentido, as letras de câmbio se caracterizam como títulos
(A) emitidos por instituições que atuam com crédito imobiliário.
(B) transferíveis por meio de endosso, que podem ser pré-fixados ou pós-fixados.
(C) lastreados em ações ordinárias, podendo ser lançados no exterior.
(D) nominativos, com renda fixa e prazo determinado de vencimento.
(E) ao portador e com limite de valor definido pelo proprietário.

A resposta certa é idêntica à de outra prova, mas confesso que ainda não achei o erro da alternativa B!

70. A lavagem de dinheiro é uma das ações realizadas para tentar tornar lícito um dinheiro proveniente de atividades ilícitas.
Para ajudar na prevenção e combate a esse tipo de crime, a Lei no 9.613/1998, dentre outras ações, determina que as instituições financeiras devem
(A) identificar seus clientes e manter o cadastro atualizado.
(B) identificar as cédulas de dinheiro, mantendo seu registro atualizado.
(C) instalar portas eletrônicas com detector de metais.
(D) instalar câmeras nos caixas eletrônicos.
(E) proibir o uso de telefone celular nas agências bancárias.

Todas as outras se referem a normas de segurança bancária e não a lavagem de dinheiro.

Bons Estudos!

Prova do BB Comentada - Parte 2

Dando prosseguimento à análise das questões:

59. No mercado financeiro, além dos bancos, existem outras instituições que podem realizar transações financeiras. Entre elas, estão as Sociedades de Fomento Mercantil, que prestam o serviço de compra de direitos de um contrato de venda mercantil, como, por exemplo, a compra de duplicatas de uma empresa mediante um deságio.
No mercado financeiro, essa operação é denominada
(A) Aval bancário
(B) Hot Money
(C) Leasing
(D) Factoring
(E) Finança bancária

O próprio enunciado responde a questão. As sociedades de fomento mercantil fazem factoring!

60. Os bancos comerciais são o tipo de instituição financeira que mais realizam movimentação monetária em número de transações, devido ao grande número de instituições e clientes. Dentre os tipos de captação de recursos dos clientes, os bancos possuem um tipo de captação conhecida como “captação a custo zero”, realizada por meio das contas-correntes dos clientes.
O tipo de operação em que são realizadas entradas de dinheiro em contas-correntes é denominado captação de
(A) clientes
(B) dinheiro
(C) depósitos à vista
(D) recursos a prazo
(E) investimentos a curto prazo

Captação a custo zero são os depósitos à vista que são não remunerados (conta corrente, conta simplificada e conta salário).

61. Atualmente, o mercado financeiro oferece para as empresas algumas modalidades de captação de recursos, algumas delas sem a intermediação bancária.
Com essa característica, o título de crédito emitido pelas empresas visando à captação pública de recursos para o seu capital de giro é denominado
(A) Factoring
(B) Hot Money
(C) Export Note
(D) Commercial Paper
(E) Certificado de Depósito Bancário (CDB)

Títulos emitidos por empresas para captação pública poderiam ser commercial papers ou debêntures. Como não tinha a segunda opção, eram commercial papers.

62. A oferta pública de ações representa uma das formas mais vantajosas que as Sociedades Anônimas ou Companhias de Capital Aberto possuem para levantar recursos. Para a realização dessa oferta de ações, tais empresas precisam procurar uma instituição financeira do mercado de capitais.
Como é denominada a operação de venda dos lotes de ações, realizada por essas instituições financeiras no mercado de capitais?
(A) Emissão de Debêntures
(B) Securitização
(C) Warrants
(D) Vendor Finance
(E) Underwriting (Subscrição)

A questão fala em lotes de ações, não há dúvida de que é underwriting!

63. O mercado cambial é o segmento financeiro em que ocorrem operações de negociação com moedas internacionais. A operação que envolve compra e venda de moedas estrangeiras em espécie é denominada
(A) câmbio manual
(B) câmbio sacado
(C) exportação
(D) importação
(E) transferência

Questão praticamente repetida!

64. No mercado financeiro, os derivativos são instrumentos que dependem do valor de um outro ativo, tido como ativo de referência.
Em relação aos derivativos, os contratos que preveem a troca de obrigações de pagamentos periódicos ou fluxos de caixa futuros, por um certo período de tempo, são denominados contratos de
(A) futuro
(B) hedge
(C) opções
(D) swaps
(E) termo

Falei disso nas últimas aulas e na Aula Dica. Questão praticamente repetida. A alternativa correta na prova anterior virou enunciado!

Bons Estudos!

Prova do BB Comentada - Parte 1

A parte de Conhecimentos Bancários foi mamão com açúcar! Quero ver meus alunos fechando!!!!

Vamos analisar as questões:

53. O Sistema Financeiro Nacional é formado por um conjunto de instituições voltadas para a gestão da política monetária do Governo Federal, cujo órgão deliberativo máximo é o Conselho Monetário Nacional.

As funções do Conselho Monetário Nacional são 

(A) assessorar o Ministério da Fazenda na criação de políticas orçamentárias de longo prazo e verificar os

níveis de moedas estrangeiras em circulação no país.

(B) definir a estratégia da Casa da Moeda, estabelecer o equilíbrio das contas públicas e fiscalizar as entidades políticas.

(C) estabelecer as diretrizes gerais das políticas monetária, cambial e creditícia; regular as condições de constituição, funcionamento e fiscalização das instituições financeiras e disciplinar os instrumentos das políticas

monetária e cambial.

(D) fornecer crédito a pequenas, médias e grandes empresas do país, e fomentar o crescimento da economia

interna a fim de gerar um equilíbrio nas contas públicas, na balança comercial e, consequentemente, na política cambial.

(E) secretariar e assessorar o Sistema Financeiro Nacional, organizando as sessões deliberativas de crédito e mantendo seu arquivo histórico.

Eu sempre digo: Prestem atenção no verbo! Aqui bastava ter uma noção das competências do CMN para optar logo pela opção "estabelecer diretrizes"!

54. Cada instituição do Sistema Financeiro Nacional desempenha funções de fundamental importância para o equilíbrio e o bom funcionamento do sistema como um todo.

A função de assegurar o funcionamento eficiente e regular dos mercados de Bolsa e de Balcão é da

(A) Casa da Moeda

(B) Caixa Econômica Federal

(C) Comissão de Valores Mobiliários (CVM)

(D) Secretaria da Receita Federal

(E) Superintendência de Seguros Privados (Susep)

Precisa comentar? Muito fácil!

55. De acordo com a Lei no 4.595/1964, as Cooperativas de Crédito são equiparadas às demais instituições financeiras, e seu funcionamento deve ser autorizado e regulado pelo Banco Central do Brasil.
O principal objetivo de uma Cooperativa de Crédito é a
(A) concessão de cartas de crédito, que estejam vinculadas a títulos do Governo Federal, às demais
instituições financeiras.
(B) fiscalização das operações de crédito realizadas pelas demais instituições financeiras.
(C) prestação de assistência creditícia e de serviços de natureza bancária a seus associados, em condições
mais favoráveis que as praticadas pelo mercado.
(D) prestação do serviço de proteção ao crédito ao mercado financeiro, atuando principalmente como um Fundo Garantidor de Crédito.
(E) regulamentação da prestação do serviço de concessão de crédito, realizado por pessoas físicas associadas a uma determinada instituição financeira.

As cooperativas de crédito são instituições financeiras não bancárias, entidades sem fins lucrativos que visam a conceder crédito mais barato para seus associados.

56. O mercado de seguros surgiu da necessidade que asbpessoas e as empresas têm de se associar para suportar coletivamente suas perdas individuais. Foram criadas, então, as seguradoras, as corretoras de seguro, além de algumas instituições encarregadas não só de fixar normas e políticas, mas também de regular e fiscalizar esse mercado.
Com o surgimento de tal necessidade, qual instituição foi criada para, além de fiscalizar as seguradoras e corretoras, também regulamentar as operações de seguro, fixando as condições da apólice e dos planos de operação e valores de tarifas?
(A) Seguradora Líder
(B) Câmara Especial de Seguros
(C) Superintendência dos Seguros Privados
(D) Conselho Nacional de Seguros Privados
(E) Instituto de Resseguros do Brasil

Essa não tem dúvidas! A palavra "fiscalizar" retira a chance de ser qualquer outra alternativa que não a SUSEP. Vale lembrar que as autarquias fiscalizadoras (BACEN, CVM,SUSEP e PREVIC) têm competência normativa residual!

57. As instituições financeiras, controladas pelos Governos Estaduais, que fornecem crédito de médio e longo prazos para as empresas de seus respectivos Estados são as(os)
(A) Caixas Econômicas
(B) Cooperativas de Crédito
(C) Sociedades Distribuidoras
(D) Bancos Comerciais
(E) Bancos de Desenvolvimento

De graça também, né?

58. As seguradoras também se preocupam com os riscos que as cercam por conta da possibilidade de um colapso no mercado ou, até mesmo, pela ocorrência simultânea de muitos sinistros.
Nesse sentido, para se aliviar parcialmente do risco de um seguro já feito, a companhia poderá contrair um novo seguro em outra instituição, através de uma operação denominada
(A) corretagem de seguro
(B) resseguro
(C) seguro de incêndio
(D) seguro de veículos
(E) seguro de vida

O resseguro é o seguro do seguro!

Amanhã tem a parte 2!
Bons Estudos!

Câmbio

Contrato de câmbio é o instrumento específico firmado entre o vendedor e o comprador de moeda estrangeira, no qual são estabelecidas as características e as condições sob as quais se realiza a operação de câmbio.

As operações de câmbio são formalizadas por meio de contrato de câmbio e seus dados devem ser registrados no Sistema Integrado de Registro de Operações de Câmbio (Sistema Câmbio), devendo a data de registro do contrato de câmbio no Sistema Câmbio corresponder ao dia da celebração de referido contrato.

São registradas no Sistema Câmbio e dispensadas da formalização do contrato de câmbio as operações de compra e de venda de moeda estrangeira de até US$ 3.000,00 (três mil dólares dos Estados Unidos) ou do seu equivalente em outras moedas.

Obs: Letras de Câmbio não têm nada a ver com operação de câmbio!

Bons Estudos!

CDB

O CDB é o certificado de depósito bancário. É um título de crédito representativo de um depósito a prazo que não pode ser resgatado antes do prazo mínimo de aplicação. Sendo um título de crédito, é transferível por endosso, que NÃO precisa ser em preto!

Bons Estudos!

Corretoras de Valores Mobiliários

Segundo a Resolução n.° 1655 do CMN, a constituição e o funcionamento de sociedade corretora dependem de autorização do Banco Central do Brasil.

As sociedades corretoras estão sujeitas à permanente fiscalização da Bolsa de Valores e, no âmbito das respectivas competências, às do Banco Central e da Comissão de Valores Mobiliários.

Bons Estudos!

Renda Fixa x Renda Variável

Títulos de renda fixa são aqueles cujo rendimento está atrelado a um indexador ou a uma forma de cálculo. Ou seja, no instante da aplicação o investidor já tem a expectativa de qual vai ser a remuneração. Exemplo: poupança, CDB, debêntures etc.

Na contramão, títulos de renda variável são aqueles cujo rendimento é desconhecido no momento da aplicação. Sua rentabilidade vai depender de fatores do mercado, como por exemplo, as ações.

Bons Estudos!

Constituição das IFs

As instituições financeiras privadas, exceto as cooperativas de crédito, constituir-se-ão unicamente sob a forma de sociedade anônima, devendo a totalidade de seu capital com direito a voto ser representada por ações nominativas.

Bons Estudos!

Intermediação Financeira

A presença da atividade de intermediação financeira fundamenta-se no desequilíbrio entre o nível de poupança e investimento de uma economia. Se todos os agentes fossem capazes de gerar volume de poupança igual a seus dispêndios de capital, a existência de ativos financeiros e, consequentemente, da intermediação não seria necessária diante do equilíbrio de caixa apresentado pelos agentes.

[...]

Os intermediários financeiros introduzem diversas vantagens no sistema econômico e em suas metas de crescimento. Numa economia globalizada, em que as operações de mercado se tornam mais complexas, os intermediários financeiros passam a trabalhar de forma mais especializada, sofisticando seus negócios e suas relações com tomadores e poupadores de recursos. Alguns poupadores, por exemplo, em vez de administrarem individualmente seus portfólios, podem transferir essa tarefa para instituições especializadas, mais bem preparadas tecnicamente para exercer a administração de carteiras.

[...]

Os intermediários financeiros promovem, ainda, a liquidez do mercado ao viabilizarem aplicações e captações financeiras com diferentes expectativas de prazos. [...] Os tomadores desejam, de maneira geral, prazos maiores que aqueles pleiteados pelos poupadores, e as instituições intermediadoras gerenciam esses conflitos por meio de um eficiente planejamento e distribuição de seus fluxos de caixa. Além disso costumam manter reservas para atender aos saques de seus depositantes.

ASSAF NETO, Alexandre. Mercado Financeiro. 10ª ed. São Paulo: Atlas, 2011.

Bons Estudos!

Emissão de debêntures por IF

Atenção!

Segundo a Lei n.4595/64, apenas as instituições financeiras que não recebem depósitos do público poderão emitir debêntures, desde que previamente autorizadas pelo Banco Central do Brasil, em cada caso.

Bons Estudos!

Tabela do SFN

Já prometi tanto essa tabela... aqui está ela! (rimou)

clica, que amplia

Bons Estudos!

Bancos de Investimento

Os Bancos de Investimento são regulados pela Resolução n° 2624/99 do CMN.

São instituições financeiras de natureza privada, especializadas em operações de participação societária de caráter temporário, de financiamento da atividade produtiva para suprimento de capital fixo e de giro e de administração de recursos de terceiros. Devem ser constituídos sob a forma de sociedade anônima e em sua denominação deve constar a expressão "Banco de Investimento".

Os bancos de investimento podem:

• praticar operações de compra e venda, por conta própria ou de terceiros, de metais preciosos, no mercado físico, e de quaisquer títulos e valores mobiliários, nos mercados financeiros e de capitais;
• operar em bolsas de mercadorias e de futuros, bem como em mercados de balcão organizados, por conta própria e de terceiros;
• operar em todas as modalidades de concessão de crédito para financiamento de capital fixo e de giro;
• participar do processo de emissão, subscrição para revenda e distribuição de títulos e valores mobiliários;
• operar em câmbio, mediante autorização específica do Banco Central do Brasil;
• coordenar processos de reorganização e reestruturação de sociedades e conglomerados, financeiros ou não, mediante prestação de serviços de consultoria, participação societária e/ou concessão de financiamentos ou empréstimos;
• realizar outras operações autorizadas pelo Banco Central do Brasil.

Atenção: Os bancos de investimento não captam depósitos à vista!

Bons Estudos!

Sitraf

Realiza a compensação e dá certeza de liquidação em tempo real aos pagamentos interbancários. A liquidação dos saldos multilaterais dos bancos é realizada no final do dia. Sistema híbrido, combina as características do sistema de Liquidação Bruta em Tempo Real (LBTR) com o de Liquidação Diferida Líquida (LDL).

Fonte: CIP

Bons Estudos!

Não esqueçam!

Quando a questão falar em:

direito de compra -> obrigação de venda

ou

direito de venda -> obrigação de compra,

estamos diante do mercado de opções!

Bons Estudos!

O FGC

Para meus alunos da Caixa, que também vão fazer a prova do BB, apresento-lhes o FGC:

O FGC é uma entidade privada, sem fins lucrativos, que administra um mecanismo de proteção aos correntistas, poupadores e investidores, que permite recuperar os depósitos ou créditos mantidos em instituição financeira.

São as instituições financeiras que contribuem com uma porcentagem dos depósitos para a manutenção do FGC.

A garantia só se aplica a:

• depósitos à vista ou sacáveis mediante aviso prévio;
• depósitos em contas-correntes de depósito para investimento;
• depósitos de poupança;
• depósitos a prazo, com ou sem emissão de certificado (CDB/RDB);
• depósitos mantidos em contas não movimentáveis por cheque destinadas ao registro e controle do fluxo de recursos referentes à prestação de serviços de pagamento de salários, vencimentos,
• aposentadorias, pensões e similares;
• letras de câmbio;
• letras imobiliárias;
• letras hipotecárias;
• letras de crédito imobiliário.

Atenção: Fundos de Investimento e Depósitos Judiciais NÃO estão incluídos!

O total de créditos de cada pessoa contra a mesma instituição associada, ou contra todas as instituições associadas do mesmo conglomerado financeiro, será garantido até o valor de R$ 70.000,00 (setenta mil reais).

Bons Estudos!

Funding

Essa semana uma aluna me perguntou o que era funding e eu não me lembrei! Ah, essa mania de americanização às vezes confunde a cabeça da gente! Eu já tinha dado esse conceito, mesmo assim deu branco.

Pois bem, funding é a conversão de débitos de curto prazo em débitos de longo prazo, o que pode ser feito, por exemplo, através da emissão de debêntures.

Bons Estudos!

Caixa divulga tira-dúvidas sobre concursos

As dúvidas se referem a provimento de vagas e ascensão profissional. Mais informações aqui

Bons Estudos!

Day Trading

Day trading é uma forma de especulação numa bolsa de valores com o objetivo de ganhar com a oscilação do preço ao longo do dia. 

Assim, consiste na compra e venda de um mesmo ativo no mesmo dia, pelo mesmo investidor ou por meio de uma mesma sociedade corretora. 

Bons Estudos!

Update (23.01.2014): Para entender um pouquinho como funciona o Day Trading, repasso a dica que recebi de aluna: assistir ao filme Wall Street, de 1987, com direção de Oliver Stone e com Michael Douglas e Charlie Sheen nos papéis principais.

Corretoras e Distribuidoras de Valores Mobiliários

Passei para os meus alunos a informação de que a principal diferença entre Sociedades Distribuidoras e Sociedades Corretoras de Títulos e Valores Mobiliários era a de que apenas as corretoras poderiam operar na  Bolsa. Essa foi a informação que encontrei em todas as fontes que consultei, entre ela a própria cartilha da CVM:

clica, que amplia

Mas aqueles que estão adiantados no estudos já me advertiram logo da existência da DECISÃO-CONJUNTA Nº 17 BACEN/CVM, que diz:

Art. 1º As sociedades distribuidoras de títulos e valores mobiliários ficam autorizadas a operar diretamente nos ambientes e sistemas de negociação dos mercados organizados de bolsa de valores.

Art. 2º Esta decisão-conjunta entra em vigor na data de sua publicação.

Brasília, 2 de Março de 2009.

Sendo assim, fica aqui a retificação e me desculpem!

Bons Estudos!

Arbitragem Cambial

Trata-se de uma operação de compra e venda de uma moeda em duas praças financeiras diferentes, com o objetivo de lucro sobre a diferença de preços que possa existir durante pequenos intervalos de tempo.

Bons Estudos!

"num cantinho rabiscado no verso..."

...a cláusula de mandato!

Bons Estudos!

O que é Securitização

A securitização de recebíveis ocorre mediante a cessão, por parte de uma Instituição Financeira cedente, de determinados créditos (recebíveis) que aquela detém para com terceiros (devedores), oriundas de empréstimos, financiamentos e operações de arrendamento mercantil.

Tais créditos, obrigatoriamente, deverão ser cedidos a uma instituição não-financeira, constituída sob a forma de sociedade por ações, cujo objeto social será a exclusiva aquisição de recebíveis ("Companhia Securitizadora"). Desse modo, a referida instituição não-financeira apresenta as características de uma Sociedade de Propósito Específico (Special Purpose Company), que terá a função de converter os Recebíveis em lastro para emissão posterior de títulos e valores mobiliários, a serem disponibilizados aos investidores.

Uma vez adquiridos os títulos, pelos investidores, os recursos pagos à Companhia Securitizadora, serão repassados à Instituição Financeira cedente, com o intuito de liquidar a operação de cessão ocorrida na etapa anterior.

Por fim, liquidada a cessão dos Recebíveis junto à Instituição Financeira cedente, a Companhia Securitizadora (cessionária) passa a ser a legítima credora dos valores devidos, de modo que os devedores pagarão diretamente à Companhia Securitizadora, as prestações relativas aos empréstimos, financiamentos e operações de arrendamento mercantil anteriormente contratadas. 

Os montantes recebidos pela Companhia Securitizadora serão transferidos aos investidores, na proporção dos valores mobiliários subscritos.

Fonte: http://www.pavarini.com.br

Bons Estudos!

Leasing Operacional

Segundo o art. 6° do regulamento das operações de leasing, contido na Res. 2309/96, considera-se arrendamento mercantil operacional a modalidade em que:

I - as contraprestações a serem pagas pela arrendatária contemplem o custo de arrendamento do bem e os serviços inerentes a sua colocação à disposição da arrendatária, não podendo o valor presente dos pagamentos ultrapassar 90% (noventa por cento) do "custo do bem;"

II - o prazo contratual seja inferior a 75% (setenta e cinco por cento) do prazo de vida útil econômica do bem;

III - o preço para o exercício da opção de compra seja o valor de mercado do bem arrendado;

IV - não haja previsão de pagamento de valor residual garantido.

As operações de que trata este artigo são privativas dos bancos múltiplos com carteira de arrendamento mercantil e das sociedades de arrendamento mercantil.

A manutenção, a assistência técnica e os serviços correlatos à operacionalidade do bem arrendado podem ser de responsabilidade da arrendadora ou da arrendatária.

Bons Estudos!

Leasing Financeiro

Segundo o art. 5° do regulamento das operações de leasing, contido na Res. 2309/96, considera-se arrendamento mercantil financeiro a modalidade em que:

I - as contraprestações e demais pagamentos previstos no contrato, devidos pela arrendatária, sejam normalmente suficientes para que a arrendadora recupere o custo do bem arrendado durante o prazo contratual da operação e, adicionalmente, obtenha um retorno sobre os recursos investidos;

II - as despesas de manutenção, assistência técnica e serviços correlatos à operacionalidade do bem arrendado sejam de responsabilidade da arrendatária;

III - o preço para o exercício da opção de compra seja livremente pactuado, podendo ser, inclusive, o valor de mercado do bem arrendado.

Bons Estudos!

Leasing

O leasing é fundamentado na concepção econômica de que o que importa para uma arrendatária é a utilização, não a propriedade de um bem.

A arrendadora comprará o bem do fornecedor escolhido pela arrendatária. Após a entrega do bem, a arrendatária deverá cumprir com as obrigações assumidas no contrato de arrendamento mercantil firmado entre as partes como: pagamento das parcelas referentes às contraprestações, dos valores convencionados a título de VRG – Valor Residual Garantido se houver, e na hipótese de veículos, do IPVA, multas e demais obrigações inerentes ao bem conforme disposto na Lei nº 11.649/08.

Fonte: Abel

Bons Estudos!

Bancos Cooperativos

Bancos Comerciais Cooperativos são bancos comerciais constituídos como sociedades anônimas de capital fechado e controlados por cooperativas centrais de crédito que devem deter, no mínimo, 51% das ações com direito a voto. Não podem participar no capital social de instituições financeiras autorizadas a funcionar pelo Banco Central e em sua razão social, obrigatoriamente, deve constar a expressão “Banco Cooperativo”. Atuam como bancos comerciais, porém restritos às Unidades da Federação em que se situam as sedes das pessoas jurídicas controladoras, sendo que podem firmar convênio de prestação de serviços com cooperativas de crédito localizadas em sua área de atuação.

Não confundir com as cooperativas de crédito!

Bons Estudos!

A CVM

A Comissão de Valores Mobiliários, entidade autárquica em regime especial, vinculada ao Ministério da Fazenda, com personalidade jurídica e patrimônio próprios, foi instituída pela Lei n.° 6385/76. É dotada de autoridade administrativa independente, ausência de subordinação hierárquica, mandato fixo e estabilidade de seus dirigentes, e autonomia financeira e orçamentária. 

É administrada por um Presidente e quatro Diretores, nomeados pelo Presidente da República, depois de aprovados pelo Senado Federal, dentre pessoas de ilibada reputação e reconhecida competência em matéria de mercado de capitais.

A Comissão funciona como órgão de deliberação colegiada de acordo com o seu regimento interno.

São competências da CVM:

• regulamentar, com observância da política definida pelo Conselho Monetário Nacional, as matérias expressamente previstas na Lei 6385 (valores mobiliários) e na lei de sociedades por ações;
• administrar os registros instituídos pela Lei 6385
• fiscalizar permanentemente as atividades e os serviços do mercado de valores mobiliários, bem como a veiculação de informações relativas ao mercado, às pessoas que dele participem, e aos valores nele negociados;
• propor ao Conselho Monetário Nacional a eventual fixação de limites máximos de preço, comissões, emolumentos e quaisquer outras vantagens cobradas pelos intermediários do mercado;
• fiscalizar e inspecionar as companhias abertas dada prioridade às que não apresentem lucro em balanço ou às que deixem de pagar o dividendo mínimo obrigatório.

A CVM pode, ainda: 

• publicar projeto de ato normativo para receber sugestões de interessados;
• convocar, a seu juízo, qualquer pessoa que possa contribuir com informações ou opiniões para o aperfeiçoamento das normas a serem promulgadas.

A CVM pode também:

• examinar e extrair cópias de registros contábeis, livros ou documentos, inclusive programas eletrônicos e arquivos magnéticos, ópticos ou de qualquer outra natureza, bem como papéis de trabalho de auditores independentes, devendo tais documentos ser mantidos em perfeita ordem e estado de conservação pelo prazo mínimo de cinco anos: 
• das pessoas naturais e jurídicas que integram o sistema de distribuição de valores mobiliários 
• das companhias abertas e demais emissoras de valores mobiliários e, quando houver suspeita fundada de atos ilegais, das respectivas sociedades controladoras, controladas, coligadas e sociedades sob controle comum; 
• dos fundos e sociedades de investimento;
• das carteiras e depósitos de valores mobiliários (Arts. 23 e 24);
• dos auditores independentes;
• dos consultores e analistas de valores mobiliários;
• de outras pessoas quaisquer, naturais ou jurídicas, quando da ocorrência de qualquer irregularidade a ser apurada nos termos do inciso V deste artigo, para efeito de verificação de ocorrência de atos ilegais ou práticas não eqüitativas; 
• intimar as pessoas referidas acima a prestar informações, ou esclarecimentos, sob cominação de multa, sem prejuízo da aplicação das penalidades previstas;
• requisitar informações de qualquer órgão público, autarquia ou empresa pública;
• determinar às companhias abertas que republiquem, com correções ou aditamentos, demonstrações financeiras, relatórios ou informações divulgadas;
• apurar, mediante processo administrativo, atos ilegais e práticas não equitativas de administradores, membros do conselho fiscal e acionistas de companhias abertas, dos intermediários e dos demais participantes do mercado;
• aplicar aos autores das infrações indicadas as penalidades previstas, sem prejuízo da responsabilidade civil ou penal.

Com o fim de prevenir ou corrigir situações anormais do mercado, a Comissão pode:

• suspender a negociação de determinado valor mobiliário ou decretar o recesso de bolsa de valores;
• suspender ou cancelar os registros;
• divulgar informações ou recomendações com o fim de esclarecer ou orientar os participantes do mercado;
• proibir aos participantes do mercado, sob cominação de multa, a prática de atos que especificar, prejudiciais ao seu funcionamento regular.

Na apuração de infrações da legislação do mercado de valores mobiliários, a Comissão deverá dar prioridade às infrações de natureza grave, cuja apenação proporcione maior efeito educativo e preventivo para os participantes do mercado. 

A Comissão de Valores Mobiliários poderá impor aos infratores das normas legais cujo cumprimento lhe incumba fiscalizar, as seguintes penalidades:

• advertência;
• multa;
• suspensão do exercício do cargo de administrador ou de conselheiro fiscal de companhia aberta, de entidade do sistema de distribuição ou de outras entidades que dependam de autorização ou registro na Comissão de Valores Mobiliários; 
• inabilitação temporária, até o máximo de vinte anos, para o exercício dos cargos referidos no inciso anterior; 
• suspensão da autorização ou registro para o exercício das atividades;
• cassação de autorização ou registro, para o exercício das atividades;
• proibição temporária, até o máximo de vinte anos, de praticar determinadas atividades ou operações, para os integrantes do sistema de distribuição ou de outras entidades que dependam de autorização ou registro na Comissão de Valores Mobiliários; 
• proibição temporária, até o máximo de dez anos, de atuar, direta ou indiretamente, em uma ou mais modalidades de operação no mercado de valores mobiliários.

Imposta a penalidade, cabe recurso para o Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional. 

A CVM deve manter serviço para exercer atividade consultiva ou de orientação junto aos agentes do mercado de valores mobiliários ou a qualquer investidor. Fica a critério da Comissão divulgar ou não as respostas às consultas ou aos critérios de orientação.

Atenção:

A Lei n.° 4.728/65 diz que Os mercados financeiro e de capitais serão disciplinados pelo Conselho Monetário Nacional e fiscalizados pelo Banco Central da República do Brasil. O artigo não foi expressamente revogado, mas em face do advento da Lei n.° 6.385/76, a regulamentação e a fiscalização do mercado de capitais são de competência da CVM.

Bons Estudos!

Saiu o Edital da Caixa

E após a publicação do extrato de dispensa de licitação essa semana no DOU, a Cesgranrio divulgou hoje o edital do concurso para seleção de técnicos bancários para a Caixa. A inscrição custa R$ 37,00 e as provas serão aplicadas em 22/04.

No que diz respeito à disciplina de Conhecimentos Bancários, até o item 8, o edital é idêntico ao de 2010, mas a novidade é a inclusão do item 9: produtos bancários. O Edital não especifica quais produtos, mas deve-se levar em consideração que ele se refere a produtos bancários e não produtos financeiros, de modo que podemos considerar excluídos aqueles oferecidos por instituições financeiras não-bancárias. Será que virá uma retificação por aí, explicando melhor quais seriam os produtos? Deveria.

Com essa alteração, o conteúdo programático do concurso da Caixa se assemelha um pouco mais ao do BB, mas também fica maior.

Na legislação relativa ao atendimento, foram excluídas as regulamentações relativas a acessibilidade e atendimento prioritário, o que acho uma pena, mas permanece a Res. 3694/2009, que dispõe sobre a prevenção de riscos na contratação de operações e na prestação de serviços por parte de instituições financeiras e demais instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil.

Bons Estudos!

Previdência Privada

Não esqueçam:

O regime de previdência privada, de caráter complementar e organizado de forma autônoma em relação ao regime geral de previdência social, é sempre facultativo!

Bom carnaval e

Bons Estudos!

Bancos Múltiplos

Segundo Resolução CMN 2.099, de 1994 os bancos múltiplos são:

“instituições financeiras privadas ou públicas que realizam as operações ativas, passivas e acessórias das diversas instituições financeiras, por intermédio das seguintes carteiras: comercial, de investimento e/ou de desenvolvimento, de crédito imobiliário, de arrendamento mercantil e de crédito, financiamento e investimento.”

Lembrando que uma das carteiras deve ser, obrigatoriamente, comercial ou de investimento.

Bons Estudos!

O CMN

O Conselho Monetário Nacional (CMN) é o órgão deliberativo máximo do Sistema Financeiro Nacional. Ao CMN compete: estabelecer as diretrizes gerais das políticas monetária, cambial e creditícia; regular as condições de constituição, funcionamento e fiscalização das instituições financeiras e disciplinar os instrumentos de política monetária e cambial.

É um órgão eminentemente normativo e não tem personalidade jurídica.

Na hora de analisar as questões relativas às competências do CMN, muito cuidado! Prestem sempre atenção ao verbo! As competências do CMN não se referem a atividades de execução, mas sempre de disciplina e regulamentação.

Assim, por exemplo, no que diz respeito à emissão de papel-moeda, é competência do CMN autorizar a emissão do papel-moeda, já quem emite é o BACEN, ok?

Bons Estudos!

BM&FBovespa

Videozinho bacana produzido pela BM&FBovespa, explicando o que é a bolsa:

A Bolsa oferece ampla gama de produtos e serviços, tais como: negociação de ações, títulos de renda fixa, câmbio pronto e contratos derivativos referenciados em ações, ativos financeiros, índices, taxas, mercadorias, moedas, entre outros; listagem de empresas e outros emissores de valores mobiliários; depositária de ativos; empréstimo de títulos; e licença de softwares.

Bons Estudos!

#dica

SACADO é sempre quem paga.

No cheque, é o banco; no boleto (título) é o devedor; na letra de câmbio é o aceitante.

Bons Estudos!

Conta-Salário

Já que eu falei da conta-salário, é bom lembrar que ela não admite outro tipo de depósito além dos créditos da entidade pagadora e não é movimentável por cheques.

O fato de você receber seu salário numa conta corrente, não faz dela uma conta-salário, não confunda!

Sobre esse tipo de conta é vedada a cobrança de tarifa nas transferências dos recursos para outra instituição financeira, para crédito à conta de depósito de titularidade do beneficiário, conjunta ou não, desde que esses valores sejam transferidos pelo valor total creditado, admitida a dedução de parcelas de empréstimo, de financiamento ou de arrendamento mercantil, contratados na "conta-salário".

Na transferência parcial do crédito para outra instituição financeira pode ser cobrada tarifa, mesmo que seja uma só transferência.

Se a transferência for para outra conta na mesma instituição financeira, é vedada a cobrança de tarifa nas transferências pelo valor total ou parcial dos créditos.

Também não podem ser cobradas tarifas por:

• fornecimento de cartão magnético, a não ser nos casos de pedidos de reposição decorrentes de perda, roubo, danificação e outros motivos não imputáveis à instituição financeira;
• realização de até cinco saques, por evento de crédito; Atenção!
• acesso a pelo menos duas consultas mensais ao saldo nos terminais de auto-atendimento ou diretamente no guichê de caixa;
• fornecimento, por meio dos terminais de auto-atendimento ou diretamente no guichê de caixa, de pelo menos dois extratos contendo toda a movimentação da conta nos últimos trinta dias;
• manutenção da conta, inclusive no caso de não haver movimentação.

Bons Estudos!

Por onde começar

Nas minhas turmas do BB, subverti a ordem do edital e comecei por produtos e serviços financeiros. Acho que é sempre bom começar  pelo mais fácil. Embora na lista quase interminável de produtos do SFN existam algumas operações mais complicadas, algumas são bem conhecidas dos candidatos enquanto clientes de banco. Acho que começar por algo que se conhece um pouco, ajuda a desmistificar o conteúdo.

Falando nisso, tô apostando em questões falando da conta salário, hein? Embora ela já seja obrigatória para a iniciativa privada desde 2009, se tornou obrigatória também nos serviços de execução de folha de pagamento prestados pelas instituições financeiras ao setor público, desde 02.01.2012! 

Bons Estudos!

Divagando

Essa semana, no intervalo da turma do BB do Ímpar, estava conversando com alguns alunos sobre o posicionamento híbrido, e portanto vulnerável, do professor de conhecimentos bancários.

Veja bem, o professor de português é formado em letras; o de matemática em matemática; o de informática em análise de sistemas ou processamento de dados ou ciência da computação, sei lá. E o de conhecimentos bancários? "Na escola da vida"? Meio patético. Na escola do banco e não apenas aí, posto que o dia a dia nos exige conhecimentos em bem menor nível de profundidade.

A disciplina é na verdade uma multi-disciplina, uma vez que exige alguns conhecimentos de economia, outros de administração e outros jurídicos. Além disso, está em contante mutação. Impossível saber tudo de tudo. Meu papel, antes de ser uma enciclopédia wikipedia ambulante, é ser uma facilitadora. Pra isso estamos aqui.

Bons Estudos!

Inaugurando

Cá estou eu inaugurando mais um blog! Depois de tantas solicitações de entrevistas (estou me sentindo uma celeb), resolvi criar esse espaço pra passar dicas, compartilhar informação e estabelecer um canal de comunicação com meus alunos que desejam ser bancários - carreira que eu abandonei há cinco anos para seguir a jurídica - mas que agora, de outro modo, me chama de volta.

Que eu possa estar mais próxima e ser útil, na medida das minhas possibilidades, com toda a minha humana falibilidade.

Bons Estudos!