O que é Lavagem de Dinheiro?

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Define-se a lavagem de dinheiro como um conjunto de operações por meio das quais os bens, direitos e valores obtidos com a prática de crimes são integrados ao sistema econômico financeiro, com a aparência de terem sido obtidos de maneira lícita. É uma forma de mascaramento da obtenção ilícita de capitais.

O crime de lavagem de dinheiro é chamado de crime acessório ou parasitário, pois, sempre necessita de um delito antecedente para que se configure.

Com as alterações trazidas pela Lei n. 12.683/12 qualquer crime ou contravenção pode ser antecedente de crime de lavagem de dinheiro.

Assim, segundo a nova redação da Lei 9.613/98, consiste em crime de lavagem de dinheiro: Ocultar ou dissimular a natureza, origem, localização, disposição, movimentação ou propriedade de bens, direitos ou valores provenientes, direta ou indiretamente, de infração penal.

Bons Estudos!

A bolsa também atua no mercado primário?

Sim. As companhias podem emitir ações para serem negociadas nas Bolsa. Essa operação geralmente é chamada de IPO (initial public offering) e, como diz o nome, refere-se à primeira oferta de ações de uma empresa. Quando uma companhia oferta ações, o mercado diz que ela abriu o capital e então passa a vender ações na Bolsa de Valores.

Quando uma empresa faz um IPO, ela lança ações no mercado primário, ou seja, ela negocia a compra e venda de ações pela primeira vez. Ela também atua nesse mercado quando faz a emissão de um novo lote de ações, mesmo quando já tem papéis negociados na Bolsa.

Já o denominado mercado secundário é quando os investidores compram e vendem as ações já emitidas e em circulação. Neste caso, o investidor compra de outro investidor. 

Ao comprar no mercado primário, o investidor geralmente não tem o histórico de desempenho da ação como parâmetro, já que ela está sendo negociada pela primeira vez

A IPO é uma forma de underwritting (subscrição), onde ocorre a primeira oferta pública de ações de uma empresa.O block trade é o nome que se dá à oferta secundária de ações.

Bons Estudos!

Diferenças entre aval e fiança

Tanto o aval quanto a fiança são modalidades de garantias pessoais ou fidejussórias, no entanto, as semelhanças param por aí, já que elas têm características bem diferentes, conforme podemos ver na tabela abaixo:

Bons Estudos!

Ações

O canal da BM&FBovespa no youtube tem vários vídeos curtinhos legais. Podem ser uma boa forma de fazer uma revisão. Esse aqui explica didaticamente o que são ações:

Bons Estudos!

Cartões de Crédito Básico e Diferenciado

Existem, atualmente, dois tipos de cartão de crédito: o básico e o diferenciado. Quanto ao usuário, pode ser de pessoa física ou empresarial, isto é, a fatura será emitida em nome de uma empresa. Quanto à utilização eles podem ser de uso exclusivo no território nacional ou de uso internacional.

O cartão de crédito básico é o cartão de crédito exclusivo para o pagamento de compras, contas ou serviços. O preço da anuidade para sua utilização deve ser o menor preço cobrado pela emissora entre todos os cartões por ela oferecidos. As instituições financeiras, no processo de negociação com os clientes, estão obrigadas a oferecer o cartão básico, que pode ser nacional e/ou internacional. Esse cartão não pode ser associado a programas de benefícios e/ou recompensas. 

O cartão de crédito diferenciado, além de permitir o pagamento de compras, está associado a programas de benefícios e recompensas. O preço da anuidade do cartão diferenciado deve abranger, além da utilização do cartão para o pagamento de compras, também a participação do usuário nos programas de benefícios e recompensas associados ao cartão. 

É opção do cliente a contratação de cartão básico ou de cartão diferenciado, observando que os cartões básicos terão as menores tarifas de anuidade dentre todos os cartões ofertados pelos emissores. 

Bons Estudos!

Referências Normativas [em constante atualização]

O objetivo desse post é listar as principais fontes normativas da disciplina Conhecimentos Bancários. Ele será constantemente atualizado, com indicação da data da última atualização.

Lei n.° 4595/64 - Dispõe sobre a Política e as Instituições Monetárias, Bancárias e Creditícias, Cria o Conselho Monetário Nacional e dá outras providências.

Lei n.° 6.385/76 - Dispõe sobre o mercado de valores mobiliários e cria a Comissão de Valores Mobiliários.

Lei n.° 7357/85 - Dispõe sobre o cheque e dá outras providências.

Resolução n.° 2025/93 - Altera e consolida as normas relativas à abertura, manutenção e movimentação de contas de depósitos.

Resolução n.° 3211/04 - Altera e consolida as normas que dispõem sobre a abertura, manutenção e movimentação de contas especiais de depósitos à vista e de depósitos de poupança.


Lei n.° 11.110/2005 - Microcrédito Produtivo Orientado - PNMPO

Lei n.° 11.977/2009 - Dispõe sobre o Programa Minha Casa, Minha Vida – PMCMV

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Comitê de Política Monetária - Copom

O Comitê de Política Monetária, ou Copom, é o órgão decisório da política monetária do Banco Central do Brasil (BCB), responsável por estabelecer a meta para a taxa básica de juros, que no Brasil é a Taxa Over-Selic, ou Taxa Selic. O Comitê foi criado em junho de 1996 com o objetivo de estabelecer ritual adequado ao processo decisório de política monetária e aprimorar sua transparência.

O principal objetivo do Copom é o de estabelecer as diretrizes da política monetária e definir a meta para a taxa básica de juros no Brasil. A partir dessa definição, cabe ao BCB, por meio de operações de mercado aberto, buscar manter a Taxa Selic diária próxima a essa meta. A meta de inflação de cada ano, por sua vez, é estabelecida pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) com dois anos de antecedência, sempre no mês de junho.

Composição e Reuniões

O Copom é composto pelos membros da Diretoria Colegiada do BCB: o Presidente e os Diretores de Política Monetária, Política Econômica, Assuntos Internacionais e Gestão de Riscos Corporativos, Organização do Sistema Financeiro e Controle de Operações de Crédito Rural, Fiscalização, Regulação do Sistema Financeiro, e Administração.

O Presidente tem direito ao voto decisório em caso de empate na decisão da política monetária.

As reuniões ordinárias do Copom ocorrem oito vezes ao ano, aproximadamente a cada seis semanas, e são realizadas em dois dias. 

A última delas foi realizada em 14 e 15/01, quando a meta para a Selic foi elevada para 10,50% a.a., sem viés. Para quem tiver curiosidade, a ata da reunião pode ser consultada aqui. 

Bons Estudos!

Saiu o Edital da Caixa!

Mais de um mês sem vir aqui!!! Mas as aulas para as turmas do BB estão tomando quase todo o meu tempo!

Hoje saiu o Edital da Caixa. Para quem já estava se preparando, boa notícia já que o conteúdo (enorme) teve poucas alterações. Para quem vai começar os estudos agora, é correr contra o tempo, pois é muito conteúdo.

A prova será de certo e errado. Não gosto desse tipo de prova para Conhecimentos Bancários porque o Cespe coloca muitas pegadinhas. É preciso fazer leitura dos normativos e legislação, pois a banca costuma se utilizar de muito Ctrl+C Ctrl+V, às vezes trocando uma palavrinha...

Quanto ao conteúdo, as novidades são as seguintes: na parte de produtos houve uma total reformulação e ainda foi incluído oum item 10 sobre correspondentes bancários, então esses são assuntos novos que vão aparecer por aqui!

9 Produtos bancários: Programa Minha Casa Minha Vida; Crédito Rural – Agronegócio; Microcrédito Produtivo Orientado; Cartões; Penhor; Loterias; Financiamento Estudantil (FIES). 10 Correspondentes Bancários.

Vamos em frente e Bons Estudos!